Несмотря на то, что сегодня оформить в кредитно-финансовой организации займ может едва ли не каждый желающий, кредиты на крупную сумму заимодатели предоставляют с большой осторожностью и предъявляют к заемщикам более строгие требования. Чтобы оформить ссуду на большую сумму денежных средств, соискателю недостаточно представить банку документы, подтверждающие его платежеспособность.

Помимо справки о доходах физлица и среднемесячной зарплате заемщику придется привести в банк человека, который может поручиться за него. Многие кредитно-финансовые организации требуют от потенциальных займодержателей и залоговое обеспечение. В качестве залога может быть использована как квартира или автомобиль, так и загородный объект недвижимости. Главное, чтобы залоговое имущество было ликвидным.

Конечно, любой человек, которому срочно нужны большие деньги, передаст кредиторам и жилье, и автомобиль, и коммерческую недвижимость в качестве залогового обеспечения, чтобы получить заветную сумму. Но что если у потенциального заемщика нет ничего в собственности, кроме участка земли? Теоретически земельный надел может быть представлен кредитно-финансовому учреждению в качестве залога, но на практике осуществить это достаточно сложно.

Во-первых, банков, готовых оформить ссуду под залог земли, в нашей стране немного. Во-вторых, главным условием кредитования под залог является ликвидность этого залога, то есть, возможность реализовать его в кратчайшие сроки и по максимально выгодной цене. Земельный участок нельзя назвать ликвидным залоговым обеспечением, ведь на рынке недвижимого имущества нет единой, твердо установленной цены на участки. Поэтому спрогнозировать стоимость такого залога на 5-10 лет вперед практически невозможно. К тому же даже самый дорогостоящий участок земли через пару лет может обесцениться, если, к примеру, неподалеку от него будет возведено промышленное предприятие. Тогда заимодателям будет сложно возместить понесенные убытки, если заемщик не станет погашать кредит, и участок будет конфискован для реализации на аукционе.

Оформление займа под залог земли осложняется еще и тем, что кредитные учреждения предъявляют жесткие требования и к кандидатуре будущего залогодателя, и к такому объекту залога, то есть, к участку.

Требования банка
К участку должен быть подведен водопровод, газ и электричество. Если данные коммуникации на участке отсутствуют, то должна существовать, по крайней мере, возможность их подведения. В противном случае кредиторы откажут в оформлении ссуды.
Залоговый участок должен находиться недалеко (не больше 50 км.) от населенного пункта, в котором расположено отделение банка-кредитора.

Участок должен находиться в организованном для жизни населенном пункте (дачный кооператив, садовое товарищество, коттеджный поселок и т.д.). Если человек планирует заложить в банк участок, расположенный в глухой деревне, то кредиторы откажут ему в предоставлении ссуды.

Участок земли должен быть юридически чистым, не должен подлежать аресту. Если участок однажды был предметом судебных разбирательств, то банк не примет его в качестве залогового обеспечения.

Заемщик должен быть полноправным владельцем земли.

Супруг (супруга) залогодателя должна дать письменное согласие на передачу участка под залог, также как и остальные собственники надела (если они есть).

Кредитное прошлое заемщика должно быть благоприятным.

Пакет документов, который должен предъявить займодержатель, можно назвать стандартным: справки, свидетельствующие о платежеспособности клиента (о зарплате, о доходах), паспорт, копию трудовой книжки, договор с работодателем, свидетельство ИНН, свидетельство о праве собственности на объект залога, выписка из ГКН на землю (кадастровый паспорт).

Нужно заметить, что гораздо охотнее заимодатели предоставляют заемные средства под залог участка, если эти средства предназначены для строительства на нем жилого объекта недвижимости.

Условия кредитования
Максимальная сумма ссуды составляет 60% от оценочной стоимости залогового участка земли.

Срок рассмотрения документов и заявления залогодателя – 2-3 дня.

Размер процентной ставки -15-17% годовых.

Срок погашения займа под залог земельного надела зависит от суммы данного кредита и от ликвидности залогового обеспечения. Одни кредитно-финансовые учреждения готовы оформить займ под залог надела лишь на три года, другие на срок до 12 лет.

Альтернативные варианты
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что получить кредит под залог земельного участка непросто. Да и выгодным данный вид залогового заимствования назвать нельзя. Именно по этой причине люди отказываются от идеи оформления этой ссуды в пользу кредитов наличными, ведь получить потребительский займ в кредитно-финансовой организации гораздо проще: потенциальному заемщику не нужно собирать большой пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховой компании. Что же касается условий предоставления потребительских займов, то они не особо отличаются от залоговых кредитов, разве что размер процентной ставки несколько выше.

Если у потенциального заемщика есть возможность передать банку в качестве залога квартиру или объект загородной недвижимости, то этот вариант будет гораздо выгоднее, чем участок земли. Во-первых, ликвидность городского жилья и коттеджей не вызывает сомнений. Такая недвижимость всегда будет пользоваться спросом у россиян. Во-вторых, схемы оформления и погашения кредитов под залог жилья давно отработаны кредиторами, поэтому трудностей с подготовкой документов для предоставления займа не будет. А вот с документацией на землю многие сотрудники банков работать не умеют, поэтому с оформлением кредита под залог земельного участка у них могут возникнуть проблемы.

Но, так или иначе, число кредитно-финансовых организаций, готовых предоставить займ под залог надела, с каждым годом становится все больше. Следовательно, через несколько лет и условия заимствования по данному виду залогового кредитования станут более приемлемыми, и требования к залогодателям гораздо мягче.